Financiamento imobiliário: como se preparar

Junte o valor da entrada

Os bancos normalmente não financiam 100% do imóvel. Em geral, é preciso ter uma entrada de pelo menos 20% a 30% do valor, mas o percentual varia conforme o banco, a modalidade e o perfil do cliente.

Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e, consequentemente, menos juros você paga ao longo do contrato.

Calcule quanto da renda pode ser comprometida

Os bancos costumam limitar a parcela a cerca de 30% da renda bruta familiar. Antes de simular, some as rendas que vão compor o financiamento e veja qual parcela cabe no seu orçamento com folga, sem esquecer de condomínio, IPTU e manutenção.

Use o FGTS a seu favor

O saldo do FGTS pode ser usado na entrada, para amortizar o saldo devedor ou para reduzir parcelas, desde que algumas condições sejam cumpridas, como:

• Ter pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando todos os períodos.
• Não ter outro imóvel residencial na cidade onde você mora ou trabalha, nem financiamento ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação.
• O imóvel ser residencial, urbano e destinado à sua moradia, dentro dos limites de valor das regras vigentes.

Confira as regras atualizadas com o banco antes de contar com esse valor.

Entenda a diferença entre SAC e Price

• SAC (Sistema de Amortização Constante): as parcelas começam mais altas e diminuem ao longo do tempo. No total, você costuma pagar menos juros.
• Price: as parcelas são mais estáveis, o que facilita o planejamento, mas o total de juros pago tende a ser maior.

Escolha o sistema de acordo com a sua renda atual e com a sua expectativa para os próximos anos.

Compare o Custo Efetivo Total (CET)

Não compare apenas a taxa de juros. O CET inclui juros, seguros obrigatórios e tarifas, mostrando o custo real do financiamento. Simule em mais de um banco e compare o CET de cada proposta.

Cuide do seu histórico de crédito

Nome limpo, contas em dia e um bom relacionamento com o banco ajudam na aprovação. Se possível, quite pendências e evite assumir novas dívidas nos meses anteriores ao pedido de financiamento.

Separe os documentos

Os bancos costumam pedir:

• Documento de identidade, CPF e certidão de estado civil.
• Comprovantes de renda e declaração de imposto de renda.
• Comprovante de residência.
• Extrato do FGTS, se for usar o saldo.

Depois da aprovação do crédito, o banco também avalia o imóvel e analisa a documentação do vendedor.

Conte com apoio na compra

Um corretor experiente ajuda a encontrar imóveis compatíveis com o seu crédito aprovado e acompanha a documentação até a assinatura do contrato.

Pronto para dar o próximo passo? Veja os imóveis à venda ou fale com a nossa equipe.